涉水险究竟怎么买怎么保？

7月21日，北京市几十年来最大的一场暴雨让京城3万多辆汽车遇了险，随后，三个台风先后登陆我国东部和北部沿海，一时间，车险报案猛增，而车辆进水、发动机进水是车辆遭遇最多的情况。这也让一个名为“涉水险”的冷门附加险近期迅速蹿红。据统计，从7月22日到8月10日的20天里，北京市涉水险投保量较之前猛增了一倍多。在浙江，虽然没有详细的数据统计，但据多家保险公司透露，台风“海葵”过后，询问和投保涉水险的车主较平时多了不少。以平安产险为例，从7月22日到8月1日这段时间里，该公司温州地区涉水险投保量达到35单。
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可对于涉水险，车主们究竟了解多少呢？是不是跟水有关的车辆出险就一定要保涉水险才给赔呢？

“全险”不包括涉水险

据保监会网站消息，强台风海葵对东南沿海地区造成严重损失。据初步统计，截至8月13日，沪浙苏皖共接到车险报案16920起，估损金额8706万元。浙江省保监局提供的数据则显示，在“海葵”登陆的当日，全省各保险公司接到1800多起报案，车险占大头，一天之后，保险报案量增加了近2.43倍。而在车险报案中，车辆停放或行驶过程中被水淹占到很大比例。不少投了“全险”的车主认为，台风是天灾，出了问题可以得到保险公司的全赔，但实际并非如此。

郭先生就有过这样的经历，开车途中遭遇暴雨使得爱车因涉水引发发动机熄火致损，本以为可以得到保险公司的赔偿，没想到却被保险公司告知，其所上的“全险”并不包含“涉水险”，无法得到赔偿。和郭先生一样，很多车主以为自己车保的是“全险”，自然包括涉水险，即使浸水导致车辆损坏也能得到全额赔付，其实这是不正确的。

汽车浸水可分为在路上行驶过程中涉水和停车状态下浸水两种情况，对于停车状态下被淹或是因为大雨冲刷导致树木石头掉落砸伤的车辆来说，只要投保了车损险，浸水后车主没有强行点火并及时联系保险公司，相关维修、更换部件等所造成的损失都可以得到理赔。而在行驶过程中涉水被淹后导致的发动机损坏，车主必须额外投保涉水险，保险公司才会赔。

涉水险不保“二次发动”的损失

事实上，“涉水险”是业内约定俗成的笼统叫法，各个保险公司对应险种的名称并不相同。如平安车险涉水险全称是“发动机涉水损失险”，人保车险的相应险种名为“发动机特别损失险”，承保范围大致相同，但除外责任的规定却不一样。

需要提醒的是，虽然“涉水险”均保障保险车辆因涉水行驶造成的发动机损坏，但平安、人保等大多数保险公司业务人员表示，不承保车辆在进水后“二次发动”造成的发动机损失，只有天平等少数保险公司表示可以赔偿“二次发动”的损失。

据了解，涉水险是车辆损失险的附加险，车主只有在投保了车损险的基础上才可以投保，只有天平保险的车损险产品中，已经包含了涉水责任，不需要另行购买，这也是目前保监会唯一批准的个性化车险条款。

雨季来临前可加保

涉水险作为车损险的附加险，在购买时间上是比较灵活的，可以随时增购，保险公司会从加保之日起计算保费。

车主在雨季或者是台风季节到来之前购买涉水险即可，保费从投保之日次日零时生效。

涉水险的费用也不高，一般来说，涉水险保费是车损险保费的5%，即一辆价值10万元的家用轿车，涉水险保费一般在100元左右。另外，大多保险公司的涉水险条款规定，如果车辆发生被淹或进水故障，车主可以求助正规收费的救援服务机构，其费用由保险公司承担。

需要注意的是，目前市面上的涉水险均有20%到15%的不计免赔率，也就是说，如果要保证车辆在涉水过程中出现的发动机损失全部得到赔偿，必须在车损险和涉水险之外，再投一个不计免赔险。

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