二手车买卖遭遇保险真空

2006年12月4日，原告徐先生以22．5万元的价格从车主王先生手中购买了一辆本田雅阁轿车，买卖当日，双方在车管所办理完机动车变更登记手续后，徐先生就接到了单位的紧急通知，要求他赶赴天津处理公务。徐先生考虑单位事务紧急，没顾多想开上刚买的汽车去了天津。

12月6日，也就是买车的第二天，徐先生得知他在大连的房子要在12月8日搬迁，处理完公务的他又从天津驾车奔赴了大连。谁承想，就在赶往大连的路上，因路面湿滑，徐先生不慎将车驶入路边深沟。为此，徐先生花费了5．3万余元的修车费。可是当他向保险公司提出索赔时，保险公司却以车主王先生未将转卖车辆情况告知保险公司为由，拒绝赔偿保险金。

面对保险公司做出的拒赔决定，徐先生很无奈，他联合了原车主王先生一起将保险公司告上了法庭。两位原告坚持认为，被告签发的保险单合法有效，无论车主是谁，他们都是给“车“上的保险，现在既然事故已经发生并且造成了实际损失，保险公司就应该赔偿。

被告保险公司提出，对于原车主王先生而言，他既然失去了车辆的所有权，那么车辆损失与否也就和他没有法律上的关系了。一方面，车不是他的，另一方面，他也没有损失，所以保险公司不能赔偿原来的车主；而对于新车主徐先生而言，他取得车辆所有权后，没有向保险公司申请变更合同，保险公司与他也就没有保险合同关系，当然不能赔偿他保险金。

法院经审理认为，新车主徐先生不是保险单中记载的被保险人或者受益人，并不享有保险金的请求权，所以徐先生没有要求被告支付保险金的诉权，其作为原告的主体不适合。同时，法院认为，保险利益是法律的强制性规定，保险标的所有权发生移转的，被保险人必须在保险标的所有权转移时，事先通知保险人，经保险人同意，并将保险单或保险凭证批改后方为有效。保险合同从保险标的所有权转移时即行终止，如果发生保险事故，被保险人也不能行使保险金的请求权。最后，法院依法裁定驳回了徐先生的起诉并判决驳回了王先生的诉讼请求。

庭审结束后，新老车主表示对法院的判决还是可以理解的，是否上诉还要考虑，而保险公司则对判决结果很满意。主审法官常亮告诉记者，事实上，从办理车辆变更登记到办理保险批单不可避免地有个过程，这段期间保险公司虽然可以依据法律和合同规定行使拒赔的权利，但是，从保护被保险人的利益来讲，操作上可以给被保险人一个合理的期间。目前，已经有保险公司采用了灵活的变更条件，如果被保险人在合理的期限内确有客观原因没有及时办理保险批单，而保险风险又没有因车辆转让而提高，那保险公司对“真空“期内的事故还是同意理赔的。常亮法官同时提醒所有买卖二手车的消费者，变更被保险人是法律规定的义务，要避免发生类似的纠纷，还要消费者提高风险意识，及时办理被保险人的变更手续。

来源《中华工商时报》