车险投保不要忘记车辆人身意外保险

随着机动车保有量的急速增加，交通风险愈加显著。人们开始注重车险的投保，也认识到“人员优先”的车险投保原则，在投保时对车辆人身意外保险尤为重视。
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在车险当中的车辆人身意外保险主要有两个险种：一个是车上人员责任险和第三者责任险（包括交强险和商业三者险）。

车上人员责任险是车辆商业险主险的一种。保险责任是在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上人员遭受人身伤亡，对依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿。

车上人员责任险根据不同座位，分为司机座位和乘客座位。投保乘客座位数按照保险车辆的核定载客数（司机座位除外）确定。司机座位最高赔偿限额和乘客座位每座最高赔偿限额由投保人和保险人在投保时协商确定。需要注意的就是当车上人员受到伤害时，赔偿人数最多不会超过所保的座位数。

包括交强险和商业三者险都属于第三者责任险，保障责任和范围也基本相。区别就在于交强险是国家法律明确规定机动车上路必需投保的险种，商业三者险可以根据车主意愿自由选择。当需要理赔时先赔付交强险的赔款，然后不足部分才是商业三者进行赔付。第三者责任险的车辆人身意外保险是赔偿被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡的。

车险当中的这两个车辆人身意外保险都非常重要，车主在投保时要选择合适的保额投保。有些车主投保交强险后会忽略商业三者，这点是非常错误的。虽然交强险的保障范围和商业三者类似，但是交强险的赔付只是保障受害方的基本救助，最高的死亡赔偿责任限额也只有11万，在实际理赔当中无法满足损失的赔付需求；而商业三者可以按照保额赔付，有效的补充了交强险赔付能力的不足。

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