车损险保费采用费率浮动机制，车主该如何理解应对？

明锐车主陈先生最近有点郁闷，因为自己的爱车用过两年之后，在续保车险计算车损险保费时，出乎意料地发现爱车“被增值”了。陈先生是在2008年买的车，2009年计算车损险保费时保险单上新车购置价一栏标着14.7万，而前两天咨询车险的时候，新车购置价一下变成了17.1万。陈先生实在是不明白：怎么车越用越旧，车损险的保费价格反而越来越高，难道是因为车辆保险跟着物价一起上涨了？
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车损险保费新标准。原来国家对车辆商业险从2010年1月1日开始就实行了新的规定，同之前相比最大的区别有两点：一是实行了浮动的保费费率机制，二是车损险的计算方式也有了变化。新的浮动费率机制规定，参保车主如果5年不出险，保费最低可以下调60%，而那些一年出险8次及以上的车主保费则会最高上浮至3倍。在车损险的保费计算方式上，其变化在于新车购置价的计算开始有了统一的标准。

保险公司找了第三方。从去年开始，保险公司行业协会通过招标委托了第三方公司，由第三方公司根据市场主流车型价格确定了比较权威的新车购置价标准；且这些第三方公司的采集数据每天都会有更新，这些不断更新的数据将作为广大车主保单上新车购置价信息的来源。最终这些每天更新的车价信息会进入一个统一的信息库，而成为保险行业协会提供给保险公司的一个新模块，所有的保险公司都将按照这个价格进行承保，这个价格自然也会对车损险保费存有影响。而陈先生的旧车之所以“被增值”，是因为他的明锐在计算车损险的保费时，采用了第三方采集最新数据标准的结果。

不按二手车价承保。目前我国车损险的保费计算有三种形式：一是按照新车购置价承保；二是按照车辆的实际价值承保；三是按照双方协商的价格承保。目前，各个保险公司通用的做法都是第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的不同点在于，后两者都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保时赔付的。如果上面的陈先生一定要按照二手车市场行情的价格进行保险，一旦出险理赔，所赔付的金额也将按照投保的比例计算，得不到全额赔付，就有可能“因小失大”。

平安车险投保省保费。对于国家政策规定这类硬标准，车险公司不可能在其中玩弄车损险保费的“潜规则”。如果车主投保时面临车损险的保费“涨价”问题，可以通过更优惠的折扣来平衡。

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