春节自驾行，异地出险有窍门

虽然买车险越来越轻松，但出险理赔的时候就不那么简单了。根据广东保监局最新统计，在去年接收的673件信访案件中，有关车险的投诉是最多的。在车险价格差异缩小、车险产品同质化的现状下，能否提供更好的理赔服务也就成为车主们最关心的问题。尤其是在春节长假期间，自驾出行更容易遭遇异地出险，车主应提前了解保险公司的理赔流程和相关服务，避免遭遇理赔纠纷。
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异地出险可就地理赔

人保、平安、太保网点最多

春节自驾出行，最容易遭遇异地出险，其中涉及了事故认定、异地修理和赔款等多个环节，因此也最容易遭遇理赔问题。

近日，新快报记者查询了多家保险公司的理赔服务项目。占车险市场份额最大的中国人保、中国平安、中国太保三家均推出了全国通赔服务，异地出险的客户可以在事故地直接进行理赔，可在就近网点得到所有的理赔服务。而没有提供异地理赔的车险产品，在异地出险后，车主需要将资料提交至投保所在地的公司网点办理理赔手续。

“全国通赔就是异地理赔的升级，一方面需要系统对接，除了车辆投保的信息平台要共享外，出险地公司要先垫付费用，需要一套完整的流程建设；另一方面是网点问题，异地理赔需要该公司在出险地有网点，如果没有，还需要投保人回到承保地来办理手续。所以能称得上全国通赔，一定要网点够多，全国主要的地区都要能覆盖。”车险业内人士对新快报记者表示。

调查显示，目前人保、平安、太保等在全国的网点最多，因此可以通过其在全国范围内的机构网点，实现异地代查勘、代定损、代收理赔单证、代付保险赔款、代垫抢救费用的全国通赔。而大地保险、太平保险等则在有分公司设立的地区提供异地理赔服务，都邦保险则规定需承保地的公司发委托函给出险地公司后，方可异地理赔。

可异地理赔公司

中国人保

中国平安

中国太保

大地保险

天平车险

都邦保险（需承保地公司发委托函给出险地公司方可）

不可异地理赔公司

永安保险

天安保险

华安保险

安邦保险

不超过万元 理赔最快速

人保最快“一小时”搞掂

为了加快理赔速度，“快速理赔”、“绿色通道”、“小额快赔”也成为不少产险公司推销车险时的卖点。不过，在新快报调查之后，需要提醒你，想要享受到这种快速理赔，需要满足金额、事故性质等一些前提限制。比如，一般只有从2000元至1万元以内的理赔案件才能进行快速理赔，而且其中不能涉及到人身伤亡或其他物品损失，理赔时间从24小时到三天不等。

此外，新快报记者在调查中还发现，对于快速理赔提出明确时限承诺的保险公司也并不多，其中以人保、平安、天平的相关服务条款规定最详细，在理赔金额和时限上都优势最明显。

例如，人保规定“1小时通知赔款”：即车险损失金额在1万元以下，不涉及人伤、物损的车险赔案，1小时内完成单证收集、理算、核赔工作并安排付款。而中国平安则规定，只要车险保险涉及金额1万元以下，资料齐全的，可以在1天赔付。天平则规定在万元以下的案件，可以在1个工作日内通知赔款。

业内专家提醒，这些快速理赔的案件需要客户提供齐全的资料，因此车主在出险后一定要详细询问好要提交哪些资料，以免耽误理赔流程。

快速理赔承诺

中国人保

中国平安

天平车险

国寿财险

阳光财险

信达财险

华泰财险

太平保险

车险损失金额在1万元以下，不涉及人伤、物损的车险赔案，1小时内完成单证收集、理算、核赔工作并安排付款

车险涉及金额1万元以下，资料齐全的，可在1天赔付

车险案件双方赔付意见一致，索赔手续齐全，赔偿金额在3000元以下，1个工作日内付款；20000元以下，3个工作日内付款；20000元以上，7个工作日内付款

5000元以下无异议纯车损案件，手续齐备后24小时赔付

2000元以内不涉及人员伤亡案件，1个工作日内结案

实行轻微物损快速理赔制度，对事故责任和保险责任明确，已达成损失确认协议，单证齐全、真实，且不涉及人员伤亡的，2000元以下小额赔款将在2个工作日内支付（四川地区将在1个工作日内支付）

经审核后，对属于保险责任、保险损失确定，理赔资料齐全，双方达成一致赔付金额的案件，在10个工作日内结案并支付赔款

1万元以下（含简易人伤）案件资料齐全，案件无异议，在递交齐全索赔单证一个工作日内通知财务付款

新快提醒

给“保单”体检

避免“全险”误区

想要避免理赔麻烦，除了安全行车外，车主们也要提前做好理赔功课，给自己的保单做个“体检”，了解自己投保的产品承保范围，可以针对出行的计划进行加保。

“全险”并非全保 不同公司各不相同

在投保车险时，不少车主都会选择购买“全险”，认为这样保障全面，无论发生什么问题，保险公司都会赔偿。

特别需要提醒的是，所谓“全险”，并不是指“全部保险”，一般是指车主投保了交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险等主要车险产品。这种车险产品组合，基本可以覆盖最主要的车险事故，因此也被业内习惯性地称为“全险”。

但实际上，“每家公司，甚至每份保单对‘全险’的定义都不同，各险种搭配也不同，有的可能包含八九个险种，但有的则可能只有最常见的四五种。因此，车主首先要搞清楚自己的‘全险’保单中到底都包含什么项目。”车险专家提醒。

附加险很重要 挑选合适你的

在了解清楚每种保险产品的承保范围后，车主应针对自己的情况选择合适的产品，尤其是附加险种。

“附加险种有玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃险、涉水险等，是比较主要的，也是针对比较容易遇到的车险事故。”广东某公司车险理赔部负责人提醒，车险有效期是一年，很多车主都不记得投保时间，结果过了保险期还不知道。

“此外，只投保了主险的车主也可考虑增加一些附加险。加保前，一般保险公司可能会要求先验车，加保的险种保险期从保单生效开始，和主险合同一起终止。”专家还提醒，虽然现在打个电话就可以询价投保，但只能得到初步估价，车辆此前的理赔事故、车主信息等都会影响实际价格，最终保费要以保单合同为准。

异地出险 及时报案

由于春节假期出行容易遭遇异地出险，保险公司方面也提醒车主，急着赶路的车主更应及时报案，避免日后理赔纠纷。“异地出险如果不及时报案，可能导致事故的责任无法认定，如果要事后再返回出险地进行处理，对车主和保险公司来说都是很困难的。另外一方面，及时报案后，保险公司会帮助车主收集好各种理赔凭证，包括责任认定书等等，如果车主有遗漏，事后也要涉及异地补办的麻烦。”

此外，专家还提醒，如果在异地发生了车辆碰撞，也应该及时送到定损点进行检查。“简单的挂蹭问题不大，但有些碰撞可能会导致车辆内部损伤，不拆检无法发现，结果实际的维修费用可能超过此前定损金额。如果发生这种情况，车主应及时停止修理，并通知保险公司到场查勘。如果继续修理而不通知保险公司，保险公司将不赔付超过定损金额部分的修理费用。”

电销客户有专享服务

新快报记者在调查中发现，为了推广通过电话、网络等新渠道销售车险，不少保险公司也针对这两个渠道的客户推出了专享服务，其中最主要的就是可以获得全年免费且不限次数的道路救援服务，包括紧急送油加水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引、吊装救援等都在范围之内。

但需要提醒的是，车主想要享受这类服务，也需要满足一定条件。除需要在保单有效期内，有保险公司仅市区可以实施免费救援，而且一般只适用于12座以下非营业用客车，不能进入交通特殊管制地段等。例如，中国平安规定，免费的道路救援服务范围在全国城市中心区100公里以内、施救车辆所能通行和到达的区域，当然，服务范围不包括交通特殊管制地段。

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