车险电话投保须谨慎

随着社会经济的发展，汽车保有量不断提升，电话车险出现了井喷发展之势。对于众多的车主来说，电话车险可是让他们又爱又恨。爱他的省钱、省时、省心，同时也恨他的“过度关心”。目前，中国保险行业当中开展电话车险的公司也有不下十家，一天下来，50%的保险公司都给车主去电，这样一来每天接到不下5通此类电话，让车主不胜其烦。车主们是否了解这些保险公司，应该选择哪家呢？又是否了解自己所投保的汽车保险呢？能否有效地维护自己的合法权益呢？针对投保中普遍存在的一些情况，记者特地了解了相关保险知识，也对多家保险公司进行了调查。
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电话呼出限制

大品牌、有信誉的保险公司均会制定相关的规章制度，严格控制呼出时间和呼出次数。呼出时间限定为每天上午9点至12点，下午14点至19点，使用专属号码进行呼出，对经过二次呼叫均未应答或拒绝应答的客户，保险公司在当日不得再次呼叫。除此以外，为抢夺市场份额，各家保险公司也是新招百出，甚至买之前什么都承诺可以，但是给了钱就变了嘴脸。

车险“全保”就能高枕无忧？

从广大车主的角度来说，全保就是险种都买全了，什么损失保险公司都可以赔的。实际上，在汽车的保险中，并没有“全保”的说法，所谓的全保只是不同险种之间的搭配。一般来说“全保”指的是基本险，即指：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，有条件还可以附加盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险等。由于涵盖的险种比较丰富，保障范围也比较广，但是每家保险公司的保障范围也是各有差异，所以不可能存在是“包赔一切”的险种，消费者若将车险全保理解为在驾车过程中对全部风险的保障，是有失偏颇的。与此同时，部分汽车保险员在兜售保险时也没有做到应尽的义务，清楚地跟消费者解释所谓全保涉及的范围，让一些消费者自然而然地认为全保就是全部都保了。行业专家提醒广大车主：在给车上保险之前，最重要的是弄清两个问题：车险全保保什么？不保什么？看清保险合同中的保险责任、责任免除和赔偿处理条款，这样才能避免今后出现事故时，能将自己的损失降到最低，不要盲目地认为 “车险全保”=“全赔”。

你是否足额投保了？

第三，在投保车险时务必慎重，因为车险也有足额或不足额投保的两种情况，对于保费来说也有高低之别，保障程度自然也有大有小。其实足额或不足额投保的差别主要体现在车损险、盗抢险等损失类险种上，主要与车主选择的保障上限相关。

那什么是不足额投保呢？所谓的不足额投保，是指保险合同约定的保险金额低于保险价值的情况。举例来说：一辆价值为12万元左右的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则此项投保属于不足额投保。有的车主为了省钱，采用不足额投保方式，但是一旦发生事故造成车辆损毁，将得不到足额赔付。

保险的基本原则是经济补偿，所以车辆损失赔偿以不超过保险金额为限。对于不足额保险，可看成是投保人只是部分转移了风险，也可看成是投保人和保险公司共保。如果一旦车辆出险，车主将不能获得全部赔偿，而是由投保人和保险公司按比例分摊，按照比例赔付。因此，众车主在为自己爱车投保时，应选择足额投保，一旦出险造成全车损毁即可得到足额赔付。

据悉，在欧美国家，电话车险已经成为主流的车险销售模式。例如在英国，超过50%的车主选择通过电话投保车险。我国目前电销业务的份额在10%左右，这一业务有着广阔的发展潜力。随着越来越多的保险公司开展电话车险业务，电话车险市场竞争由此加剧。有业内人士称，在未来很长一个时期内，价格因素、理赔效率、公司知名度、投保便利无疑是未来判断电话车险哪家好的最重要的“四大指标”。由于电话投保的形式属于口头形式，投保过程简单、决速，有的当场就可决定是否投保，因此，对于消费者来说，进行电话投保更应注重和加强对自身权益的保护。

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