保费少承保多 教您如何买车险

要省钱，想避开基本的费率政策不谈是不可能的。虽然看着枯燥大头，但无非就是这么多限制与优惠。笔者现将其一一列出，以便大家都能迅速掌握。
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■从选择保险公司“下手”

目前我国各家保险公司所遵循的条款无非是A、B两类，绝大多数保险公司选择的是B类，优惠政策八九不离十。因此，附加的服务项目决定了该保险公司投保“性价比”的高低。例如，中国大地保险公司独有的全国通赔业务和在线查询赔案状态的服务，方便车主就近领款和随时了解理赔状态，这方面的“性价比”自然略高一筹。

■精心“打点”费率系数

费率系数，包括车龄系数、车型系数、主驾人性别、年龄系数、是否指定驾驶员、无赔优待、投保方式、承保数量、所在地区以及车损险设置不同绝对免赔下的保费调整系数等。在车龄、车型、车主性别、年龄、所在地区等几项费率系数固定的情况下，车主可通过对部分费率系数的选择实现基准保费的调整，从而达到车辆的最大保障和最合理保费的绝优组合。各公司优惠政策基本如下：

●投保时指定驾驶员(最多可约定3位，可包括投保人自己)，保费优惠10%。

●约定车辆在省内区域行驶，保费优惠5%。

●上年度未产生赔款的情况，保费优惠10%，逐年累加，最多优惠30%。

●约定平均行驶里程，保费优惠10%。

●投保多险种(同时投保车损险、三责险及更多险种)，保费优惠5%。

●普通方式一次投保最多折扣不超过30%。

●采用电话方式投保，保费最多折扣可以多达40%，在此基础上，某些保险公司还会根据最终保费数额大小赠送车载吸尘器、车载冰箱等礼品。

●新车必须在共保大厅投保，不享受优惠政策。

掌握了这些基本的优惠措施，车主们就可以根据自身情况灵活选择优惠系数，从而达到省钱的目的。

目前，机动车保险包括2个基本险、1个强制险和诸多附加险。在这些险种中，除交强险是强制性险种，其他的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行主要险种的投保。

■极限省钱投保法

险种组合：只投交强险或附加低限额三责险。

适用对象：出租车司机、急于上牌照或通过年检的个人。

优点：省钱，可以用来应付上牌或检车。

缺点：一旦撞车或撞人，自己车的损失只能自负。

估算保费：以10万元新车为例，保费为950+710(5万限额)=1660元。

■基本保障投保法

险种组合：交强险+车损险+三责险

适用对象：有一定经济压力的车主或微型车主。

优点：花费少，车主拥有最基本的保障。

缺点：没有不计免赔特约险，会有相应损失。

估算保费：以10万元新车为例，保费为950+630元+(10万×1.5%)+710(5万限额)=3790元。

■经济划算投保法

险种组合：交强险+车损险+三责险+不计免赔特约险+全车盗抢险

适用对象：普通居住小区的普通收入车主。

优点：投保最有价值的险种，使较大的风险有所保障，保险性价比最高。

缺点：遇到玻璃单独破碎等情况仍然会有不小的损失。

估算保费：以10万元新车为例，保费为950+630元+(10万×1.5%)+710(5万限额)+(车损险保费+三责险保费)×15%+120元+(10万×0.49%)=4826元。

■最佳保障投保法

险种组合：交强险+车损险+三责险+不计免赔特约险+全车盗抢险+玻璃单独破碎险

适用对象：一般公司或个人。

优点：投保价值大的险种，物有所值，基本涵盖了日常风险。

缺点：费用稍高，对于车身划痕险无法控制。

估算保费：以10万元新车为例，保费为950+630元+(10万×1.5%)+710(5万限额)+(车损险保费+三责险保费)×15%+120元+(10万×0.49%)+(10万×0.19%)=5016元。

■放心无忧投保法

险种组合：交强险+车损险+三责险+不计免赔特约险+全车盗抢险+玻璃单独破碎险+车身划痕险+自燃险+车上人员责任险(司机与副驾驶)

适用对象：经济充裕的车主。

优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿，日常出险不必担心。

缺点：保费高昂，某些险种出险的几率非常小。

估算保费：以10万元新车为例，保费为950+630元+(10万×1.5%)+710(5万限额)+(车损险保费+三责险保费)×15%+120元+(10万×0.49%)+(10万×0.19%)+400+(10万×0.15%)+(10万×0.42%)+(10万×0.27%)=5635元。

临近岁末，又一轮车险投保高峰期即将到来。很多车主为爱车投保时，不是托关系就是走后门，为的就是那点保费上的优惠。其实，如果你多用点心，自己也能成为省钱专家。抛弃那些晦涩难懂的条款吧，看完文中的介绍，你就能理直气壮地说：“谁说买的不如卖的精？！”

来源：《齐鲁晚报》

编者后记：如何用最少的保费为爱车争取更多的保障，是每个车主都很关心的问题。目前平安等保险公司推出了网上投保车险的渠道，安全方便，还能在同样的保障范围内节省更多的商业险保费。车主不妨一试。

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