新车投保需留心漏洞 避免有保单、发票仍难索赔

新手开新车最怕刮蹭，新车必投商业险已经成为一种共识。8年来首次瘦身的“五一”假期，佛山车市经历了小黄金周不亚大黄金周的火爆销售和预订，近日进入了提车高峰期，不少保险业务员也纷纷登家门闯办公室进行“毛遂自荐”。
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专家提醒，上门推介、收款的车险一条龙服务，容易出现投保的漏洞，你支付了保费拿到保单甚至拿到发票，并不代表你的保单已经生效。某保险公司负责人坦言，为方便业务的开拓，保险公司会将一些发票借给业务员使用。而在与一些公司开展代理合作时，也允许这些合作公司向投保人提供发票，此后在进行财务结算。

值得提醒的人，部分业务人利用广泛的人际网络，在收取投保人的保费后，并不向保险公司投保，而私自“做庄”的现象也时有发生。

案例：保险公司没收到保费拒赔

佛山一名中学老师丁小姐驾驶别克凯越1.6L手动挡，去年9月，有保险业务员到该学校组织老师团购车险，并表示能给予优惠的“全保”价格。丁老师对比价格后发现，该保单同样在4S店进行维修，但团购的保费却比4S店便宜了50元。由于自己的车险快要到期，忙于教学的丁老师就通过该保险业务员购买了车辆保险，并马上付了款，同时取得了保险单和发票。

到今年2月，回老家过春节的丁老师在家里把车刮了一下，回到佛山后，丁老师将车开往保险公司指定的4S店维修完成后，就将车开走，并将保单交由4S店进行相关的理赔手续。

几天后，丁老师竟接到4S店催缴890元的维修费的电话，并被告知自己的保单还没有付款，不能享受保险的权益。丁老师致电保险公司了解情况，原来负责保险的业务员从保险公司借出保单和发票外，收取了客户的保费并没有缴交给保险公司。据了解，除了丁老师外，仍有多张保单也没有支付保费。据保险公司有关负责人介绍，该业务员并不属于他们公司的职员，只是一个兼职的保险代理人。保险公司以没收到保费为由，拒绝向丁老师赔偿。

后经4S店出面进行多次协商，直至4月底，保险公司最终同意对该车辆进行赔付，并通过法律途径起诉该业务员。

调查：发票可私自外借成漏洞

记者调查发现，一些保险公司为方便公司业务的开拓，购买保险的发票均可私自外借。外借发票一般有两种情况，一个公司业务员借发票进行收钱，另一种是向合作的代理商借发票。据悉，保险公司为方便与一些大型的车行或4S店合作，这些合作商家会在收取投保人的保费后，就将发票交给投保人。而保险公司与4S店则通过月结、或者周结等方式，支付保费。

佛山阳海别克市场部有关负责人表示，由于保险销售多数采取个人代理和公司代理的方式进行销售，多数客户不是直接在保险公司进行投保，投保人收到发票与保险公司收到钱的过程经常是不同步，而这个中间环节正是导致理赔纠纷的关键。一些准备离职的业务员也可能会利用职务之便，用从公司借出来的发票骗保。

对策：致电查询保单是否生效

佛山扬海雪佛兰售后服务部站长指出，车主通过保险代理人进行购买车险，在考虑费用的优惠时，要留意保单的具体内容，包括出险后在哪维修等。

选择在车行购买保险，可在交付保费前，致电保险公司服务热线，咨询该公司是否是保险公司指定的代理合作商，并详细了解该公司开具发票后，保单是立即生效还是要等该公司向保险公司支付保险费才生效。

由业务员推荐购买的保险，在支付保费时，最好自行到保险公司缴纳或者通过转账到保险公司账户的方式缴交。千万不要为享受几十元的优惠，而将费用直接交由保险业务员代缴。

此外，在收到保险公司的发票后，最好致电保险公司服务热线，了解保单是否已经生效，以防止工作人员的欺诈或者粗心的工作人员将资料弄错，而影响车辆的投保。

温馨提示：私自“做庄”卖车险 熟人投保不得不防

近年来，随着佛山汽车保有量大量增加。一些保险代理人利用强大的人际网络，向身边认识的车主下手，进行私自“做庄”卖车险。这些挂职某保险公司的业务员在收取车主保费后，并不缴交保险公司，而与一些小维修厂联手，自行为这些熟人承保。遇到小事故时，这些业务员会自行帮车主进行修理。当车主遭遇重大事故时，因这些个体经济实力有限，车主所购的保险就等于没买。因此，熟人拉保单也不得不防。

近日，在政府部门工作的张先生就被熟人进行私自承保。张先生在今年春节前，购买雪佛兰乐风1.4L自动挡汽车，一位从事保险销售的亲戚很早就知道他要买车，多次嘱咐要找他买保险。碍于亲戚的面子，张先生就爽快地交了保费。交完保费后，张先生多次向亲戚索要保险单和发票，该亲戚均以业务忙为理由没有拿给他，并告诉张先生有事情他可以搞掂。

新手上路，难免刮刮碰碰，用车不久后，张先生就刮伤了车辆，并把车辆交给了他的亲戚处理。在苦等一个星期后，车辆仍没有送回，焦急的张先生感到不对劲，在一再追问之下，亲戚告知原来车辆在一家小型维修厂进行维修。当张先生去到那家维修厂了解情况时，才发现原来车辆没有购买保险，修理费是由他的亲戚垫付。张先生取回车后赶紧到保险公司为新车购买了保险。直到现在，张先生仍心有余悸，幸亏发现得早，不然出了大事故就不堪设想。

来源：《广州日报》记者罗林 黎永坚

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