车险选择要合身

编辑同志：我去年买了一辆奥迪，保险费花了近9000多元。一年中，我驾车非常谨慎，除了小的碰擦，几乎没有出现大问题。而且，这辆车主要是在节假日使用(跑高速公路)，平常上班基本不用。如今一年的保险期限要到了，又要购买保险了。那么，我该选择哪些险种？不同险种的保额多少为宜？投保渠道有哪些？——上海读者陈先生
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调查

记者通过调查了解到，投保车险，选择适当的险种非常重要。如果要买全一家公司的全部车险种类，保费支出相当大，有些险种其实也用不上。因此在投保时，陈先生应该根据自己的情况来挑选合适的险种。除了车辆损失险和第三者责任险必须投保之外，还要投保不计免赔特约险，以便出险后能得到全额赔付。在此基础上，视风险情况选择投保其他附加险，如果有专门的停车库或所在小区比较安全，就不必投保全车盗抢险；反之，则要投保。另外可根据车辆行使、停靠的区域，来决定是否需要投保玻璃破碎险和车身划痕险等。

平安财险为陈先生设计的保险方案如下：一是必须购买车损险并且要足额投保(主险)；二，由于陈先生上下班不常驾车，停放时间比较久，如果小区的治安状况不太好，必须投保盗抢险(主险)；三，由于车主驾车时间不长，车技可能会比较生疏，遇到紧急情况的处理能力会比较差(开车其实也是熟练工的活)，建议第三者责任险投保额度为50万元(在遭遇比较严重的事故，如导致对方人员伤亡时，可以使自己的赔偿压力减少到最小，并且不同赔额的保费相差不大)；四，由于该车属于中高级轿车，挡风玻璃比较贵，况且主要跑高速公路，而高速公路上最容易发生石子弹碎玻璃的事故，因此，建议陈先生投保单独玻璃破碎险(附加险)；五，一般而言，要使车主在发生事故后所遭受的损失最小，还建议投保不计免赔特约险(附加险)；六，高速公路一旦发生事故会比较大，而同车人的人身伤害也是一个比较大的损失，建议投保座位险(附加险，可以选择投保每个车位保额为2万元，以便保证一般的伤害治疗费用)。如果同车人已经投保了人身意外伤害险，该险种就不必投保了；七是交强险，这是强制投保的。

从投保方式上看，陈先生不妨选择网上投保、电话投保等直销渠道，可以得到部分优惠。人保、太保、平安等公司建立了专门的电子商务网站，明确规定网上投保车险有一定的折扣优惠。车主可以尝试这些直销方式的投保，以节省保险费用。

此外，保险公司为争取优质客户，体现定价合理的原则，在不少项目上都有优惠，常见的有无赔款优惠，如人保、太保、平安等公司的车险规定，上一年无赔款发生的，续保可优惠10%；还有指定驾驶员优惠，如果指定驾驶员，会享受3%至5%的优惠，适用于那些长期固定一个人开车者投保。

来源：《上海金融报》 记者 徐静

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