“用案例说话”之：投保车险天津地区何须95折？

案例：前不久，有天津当地的媒体报道，说有车主反映新车投保车险天津地区的保险公司均打出95折的优惠幅度，理由是为避免价格战，实现行业的扭亏。其实记者在调查时没有考虑到线上投保的方式，因为网销车险折扣还是很高的。
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文章援引的案例是一位刚刚买了一辆斯柯达明锐的车主陈先生，他在天津某保险公司上了车险，商业车险的部分包括车损、商业三者、盗抢等险种，一共算下来保险费用是5709元，业务人员告诉他这是按95折的优惠来计算的。陈先生印象中一直是车险天津地区可以打更多折的，所以对95折非常疑惑。

随后该记者走访了几家承保车险天津地区的保险公司，均一致给出了新车95折的报价，而据了解出现这种情况是为了扭转保险公司亏损的局面。 同时保费高了也可相应提高保险公司的服务水平和降低理赔难度。

分析：其实该记者的结论有失偏颇，因为一些新型的直销模式，比如电话车险和网络车险等，由于避免了中介机构的参与，得以更大幅度让利于投保人，这一幅度也并非文中所报道的10%-15%。

比如平安网销车险，其优惠措施为“私家车商业险多省更多”。以案例中陈先生的实际情况来计算，如果5709元为商业险报价（95折后），则通过平安网销车险，还能节省约1500元左右，也就是说实际只需要缴纳4200元。由于该报价可通过平安官网精确计算得出，非常透明，而且车主在得到计算结果后，可立即在线直接投保，故不可能存在后续涨价的情况。

对于车险行业整体盈利欠佳的情况，有些公司确实如此，但这可以通过流程控制以及成本控制等措施来改善，并不是一定要提高保费。以平安电话车险为例，自2007年开展该业务以来，平安已连续三年实现了保额翻番，其2009年保费收入42.5亿元，且率先在业内实现了1.5%的盈利。而平安电话车险天津地区的优惠幅度几乎与网销无异，这也为车险行业未来的发展方向进行了有益探索。

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