浮动费率机制有效控制车损险赔付率的增加

车损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失。这是车险中最主要的险种，从一般的碰撞事故到车毁，都要靠它来减少损失。因为车损险的保障范围广泛，所以车损险赔付率也是车主非常关心的问题。
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车损险赔付率要参考很多的因素，与车辆的价格、车辆的使用性质、车辆的使用年限、投保的金额、客户的驾龄及驾驶习惯等都有密切的关系。

在各公司现行的车损险条款中，对车损险保险金额的确定均约定了三种方法：一是按新车购置价确定；二是按新车购置价减去折旧也就是实际价值确定；三是由投保人与保险人协商确定。第一种确定方式主要适用的是部分损失；第二种方式主要适用的是全部损失；第三种方式可以由客户自行考虑自己的保障需求，在新车购置价内确定任何一个金额，如果是一名成熟的客户，完全可以根据自己的主要保险需求，找到一个交费与保障对应的方法。当然不同的保险金额对应的也是不同的车损险赔付率。

私家车车损险赔付率一直占据极多的份额，赔付金额小、出险频率高是主要特征。保险公司之间为争取车险业务，很少对业务风险进行把关，是导致赔付率居高不下的主因。车损险赔付中存在很大水分，部分保险公司在事故查勘、损失界定、维修费用等理赔环节管而不控，造成业务风险上升。甚至有些不法分子，利用保险公司管理上的漏洞制造假案骗保，更是造成了车损险赔付率居高不下的局势。

车损险赔付率的增加导致了一些保险公司经营困难，保监会也对制此定了了一些有效的措施。根据规定，车损险的续保保费和理赔次数和交通违章行为挂钩。遵章守法、没有理赔事故的车辆续保就享受保费下调的优惠；如果车辆经常违章或出现理赔次数达到了一定次数，续保时就会上浮保费甚至拒保。车损险浮动费率提高了车主的安全意识，减少了事故的发生，有效的降低了车损险赔付率，同时也降低了道德风险，符合保险利益原则和补偿原则。

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