平安来解读：您的车险保费“浪费”了吗

“看来我的新车真的不用投保自燃险！”前期经济之声车险专题节目播出后，北京的赵女士这样感叹。正是希望让更多的消费者了解车险，中央财经大学保险学院的郝演苏院长以及平安产险的数位专家，在央广天天315节目中共同为消费者总结了几点车险选购窍门，帮助消费者合理节省保费支出。
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首先，购买车险产品一定要与自身风险有所匹配。所谓风险匹配，就是要了解自己容易遭遇的风险，在选购车险时加强这方面的保障，比如新手开车不熟练，就一定要购买车损险、第三者责任险等。

其次，还要与自身的经济承受能力相匹配。经济条件较好的，不妨在车险选择上尽量全面，反之则可挑选关键险种加以保障，比如使用了五六年的紧凑车型，即使不购买车损险，也要对第三者责任险加以重视，因为一旦因事故给第三方造成损失，保险公司可帮助车主减轻经济压力。

再次，还要考虑所处地域的特点，如多雨地区，可加保涉水险，停车环境不好的，需加保划痕险、盗抢险等；还比如一二线城市高端车密度大、人伤案件赔付金额也较高，选择50万~100万保额的第三者责任险将有效帮助车主避免损失，而在三四线城市可能选择20万左右的第三责险就够用了。这些都是根据各车特点来选购的。

最后，就是要考虑车况因素。如果是老旧车辆，且车主不太在乎车的“外貌”，就可以不去投保划痕险，但5年以上的老旧车辆自燃风险很大，因此特别需要加保自燃险。而新车恰恰相反，自燃几率很低，但“外貌”却很重要，因此在选购车险时，两者就大相径庭。“保险条款这样设计的初衷，也是为了让费率更加灵活，以适应不同消费者的需求。如北方有些城市雨水少就不需要涉水险、有些车主停车环境好也就可以不买划痕险和盗抢险，还有车主认为自己技术好，希望进一步降低保费，因此设计了不计免赔。”郝院长介绍说。

为使消费者能够更好的选购适合自己的车险，各大保险企业都开始重视与消费者沟通的有效性，以平安车险4008000000直销平台为例，在每项备选险种旁都附上条款注解及使用案例，让消费者一目了然，DIY订制适合自己的车险套餐，而且在线投保同样享受15%的价格优惠及平安车险的全套服务保障。

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