互碰自赔依规操作 商业车险仍不适用

从2月1日起，《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》正式实施。不可否认，“互碰自赔”机制缩短理赔时间、简化了理赔程序，但具体如何操作、商业车险是否也适用，很多车主对此仍懵懵懂懂。
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大大简化理赔流程

实行交强险后，令众多车主烦恼的是，如果发生双方都有责任的轻微碰撞和刮蹭交通事故，由于车主都需到对方保险公司理赔，一起简单的交通事故就需双方花费大量时间往返于保险公司之间，互相结付对方费用，有时车主在垫付后甚至要等待3个月乃至半年理赔金才能到账。而根据《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》(简称办法)，发生轻微交通事故后，若双方都有责任且损失不超过2000元，车主可到自己投保的保险公司办理索赔手续，将大大缩短理赔时间。

某保险公司的调查统计数据显示，车辆财产赔款平均金额是2700至3300元。因此，除去一些大额赔付，大部分出险案例的赔款金额在2000元以内，意味着超过50%的车险理赔案例都符合“互碰自赔”条件，车主将享受到便利。

商业车险仍不适用

业内人士表示，“互碰自赔”是建立在公安机关交通管理部门颁布的《机动车交通事故快速处理办法》基础上的交强险快速理赔机制。交强险是强制投保，上路行驶的车辆都要投保，有责财产损失赔偿限额最高2000元，而商业车险是对超过交强险赔偿限额外的损失进行补偿，属自主投保，发生碰撞的车辆不一定都有商业险。因此超过2000元的损失不便实行“自赔”。此外，交强险采用“无过错”赔偿方式，商业车险按照“按责赔偿”方式，两种赔偿方式不同，商业车险不便“自赔”。

专家表示，将“互碰自赔”应用于商业车险理赔，目前还没有实行条件。主要由于牵涉到不同保险公司的不同利益，易造成一家受益一家吃亏现象。而且，商业车险的投保情况参差不齐，无法实行。

依规操作

“互碰自赔”的条件：必须是投保了交强险的车辆发生互碰，即在交强险保险期限内的两车或多车互碰；车辆损失不能超过2000元，即事故只导致各方不超过2000元的车辆损失，且没有发生人员伤亡和车外的财产损失；各方都有责任，发生事故的各方通过自行协商或交管部门裁定，确定为各方都有责任(包括同等责任或主次责任均可)；各方达成同意，事故的各方都同意采用“互碰自赔”处理。

办理流程：报案，即车主向自己投保的保险公司报案；现场处理，按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定，通知交警处理；或依据有关规定自行协商处理；查勘定损，根据保险公司的提示到指定地点进行查勘定损；索赔，凡符合“互碰自赔”条件的，各方车主凭交警出具的《道路交通事故认定书》，或《机动车交通事故快速处理协议书》等单证，直接到保险公司办理赔偿事宜。

需提交的索赔单证：索赔申请书、责任认定书、调解书或事故双方自行协商处理协议书、损失情况认定书(定损单)、车辆修理发票(原件)、驾驶证和行驶证(复印件)。

对于不属于交强险赔偿范围的单方事故(一方全责，一方无责)、任何一方的损失金额超过2000元的事故，及涉及人员伤亡或车外财产损失的事故都不适用“互碰自赔”方式。对于被保险的机动车辆在异地出险，同样可适用“互碰自赔”办法。如上海投保的车辆A开到浙江，与浙江车辆B发生碰撞，双方在向保险公司报案的同时，应向当地交警报案，由交警参与处理事故。双方车辆损失都在2000元以内的，可采用“互碰自赔”方式，凭交警出具的《道路交通事故认定书》，到各自的保险公司进行索赔。

至于如何判断是否2000元以下？业内人士表示，如果事故当事人处理交通事故时不能判断各方损失，可就近共同到任何一方的保险公司，由其进行查勘估损；对于一家保险公司的认定结果，未参与查勘的另一方保险公司须无条件认可，不得要求当事人按原有流程处理。如果是行业集中定损，当事车辆则共同就近到定损中心查勘定损。若现场估计损失在2000元以下，但正式定损却发现损失不止2000元，交警建议车主拍几张现场照片作为事故相关证明。

来源：《上海金融报》 记者 徐静 通讯员 刘宝民

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