2012年汽车保险政策带来车险市场改革的希望

3月8日，中国保监会正式发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，车险争议最多的“高保低赔”、“无责不赔”等霸王条款将被取消；3月14日，中国保险行业协会发布《机动车辆商业保险示范条款》，为保险公司提供了商业车险条款行业范本；3月16日，保监会研究制订《中国保监会关于综合治理车险理赔难的工作方案》，通过建立长效机制治理车险理赔难问题······今年刚开始监管部门就连出重拳，不断的推出各项2012年汽车保险政策，规范车险市场，重点治理车险理赔难等车险消费者关心的重点难题。
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车损险是大多数车主都会用到的险种，目前所执行的车损险条款，只对车主在事故中负有责任的情况下，车辆的损失进行赔偿，而且，按事故中的责任比例确定赔偿比例，无责任时不赔偿。在《机动车辆商业保险示范条款》中，2012年汽车保险政策将车主无责任的部分也纳入了赔偿范围，购买车损险的消费者有望据此得到合法保障。

当前各家保险公司的商业车险产品，基本都是在中保协拟定的三款车险条款、费率中选用其一，而协会拟定的这三款车险产品，本身差别也不太大，因此不同保险公司销售的车险产品条款非常类似，费率也相差无几。而此次《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》规定了三种商业车险条款费率开发模式。保险公司设计新车险产品时，可以参考和使用协会示范条款和行业参考纯损失率拟订本公司的商业车险条款费率；如果达到一定标准，还可以在协会示范条款基础上适当增加商业车险条款的保险责任，甚至根据自有数据独立拟订商业车险条款和费率。车险费率制定执行2012年汽车保险政策后，对于有些出险频繁、维修费用高的车型，保险公司可能会提高保费。

同时，2012年汽车保险政策规定，交强险不再是中资保险公司独享，整个车险市场全面向外资保险企业放开。对交强险带来的丰厚利润早就垂涎已久的外资保险公司早已励兵秣马，很快就将投入到保险市场的争夺中，各家中资保险公司必将面临重新洗牌。

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