北京三项车险新规给“快处”开绿灯

不论是新司机，还是老本新手，甚至包括绝大多数老司机，一旦发生车辆刮蹭、追尾这类最简单的交通事故，也会张慌失措、心烦气躁。
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北京的张女士驾车行驶过程中与柳先生驾驶的蒙迪欧轿车发生追尾事故，通过自行协商处理认定张小姐承担全部责任。次日上午，双方共同到张女士投保的保险公司办理了查勘定损，并约好车辆修理完毕后再共同到保险公司领取赔款。此后的一段时间里，张女士由于单位安排出差，迟迟无法和柳先生一起去保险公司领取赔款，柳先生为此很郁闷。虽然事后，张女士回京后立即联系柳先生领取了赔款，但事故的处理还让柳先生有些不愉快。

由北京市公安局公安交通管理局和北京保监局共同推出的三项“交通事故快速处理便民新措施”，将于今年8月1日起实施，即代位赔偿、扩大互碰自赔范围、按规定自行完成协议有效。这三项便民措施实施后，交通事故快速处理制度将更加完善便捷。今后，一旦在北京道路上发生简单交通事故，就可快速处理完相关事宜后，开车走人……

为让北京车主了解这三项便民措施，记者专门采访了北京市保险行业的专业人士，请他们对此进行了详细解读。

代位赔偿

据负责制定行业实施细则的北京保险行业协会的李枫介绍，机动车辆损失险代位求偿机制，北京保险行业可谓开全国风气之先。

新措施规定，在北京市行政区域内道路上，发生一方全责一方无责的交通事故，无责方保险公司接到客户报案后，首先应积极协助无责方向全责方及其保险公司进行索赔。如果全责方怠于履行赔偿义务，无责方可以直接向全责方保险公司进行索赔，全责方保险公司应依法在全责方投保范围内直接向该客户支付赔款。如果全责方车辆未投保商业第三者责任保险，且怠于履行赔偿义务，无责方车辆在北京市投保了机动车辆损失险的情况下，无责方被保险人可以就车辆损失部分，直接向投保保险公司提出书面索赔申请并转让向全责方请求赔偿的权利，无责方保险公司将在机动车辆损失险赔偿范围内先行赔付无责方车辆损失。

有些车主对何谓“全责”尚不明确。北京市保监局产品险处处长马冀解释说，一方当事人有以下情形之一的，就视作全责，即追尾、逆行、倒车、溜车、开关车门的、违反交通信号的，未按规定让行的。过去分“主要责任”、“次要责任”，现在就是“全责”与“同责”两种，非常简单明了。

尽管实行机动车交通事故快速处理将近5年，仍存在部分驾驶人因对事故责任确定有争议、担心现场清除后无法定责、对对方当事人不信任等原因，在发生符合快速处理条件的事故后不及时挪走车辆，影响其他车辆的正常行驶；个别驾驶人在填写《协议书》后不按约定的时间到保险公司办理理赔手续或不履行赔偿责任等问题。

而新措施的好处就在于：鼓励事故双方尽快协商确定事故责任，及时撤离事故现场。这样既能够保证当事人双方利益，又能快速解决发生事故后的交通拥堵问题。无责方理赔更加方便，可以直接办理理赔手续，不用再去和全责方进行纠缠。

范围扩大

“互碰自赔”的范围由交强险扩大到商业保险，以进一步深化交通事故保险车辆“互碰自赔”机制。

在北京市行政区域内道路上，发生双方当事人负同等责任的交通事故，如果双方车辆都在北京市投保了机动车事故强制保险（简称 “交强险”）、商业第三者责任保险以及机动车损失险，且交通事故仅造成车辆损坏，不涉及其他财产损失或人员伤亡，那么双方当事人可共同就近到任何一方保险公司办理定损。经受理方保险公司查勘定损，认定符合“互碰自赔”机制的，双方当事人可以直接单独向各自车辆的投保保险公司办理索赔。

经受理方保险公司查勘定损，认定符合“互碰自赔”的，双方当事人可以直接单独向各自车辆的投保保险公司办理索赔。

交强险范围内不足赔付的将走商业第三者责任保险，商业第三者责任保险不足赔付的走车损险。

自书有效

据北京市保监局产品险处处长马冀介绍，新措施之前，《机动车交通事故快速处理协议书》是交通事故快速处理程序最重要的法律凭据。交通事故当事人双方一旦在《机动车交通事故快速处理协议书》按规定填写清楚，签字后，即具有法律效力。保险公司必须按当事双方约定责任赔偿。

记者在采访中发现，尽管实行该项措施近5年，仍有相当一部分交通事故当事人从未随车携带《机动车交通事故快速处理协议书》。

为进一步建立快捷方便的交通事故处理机制，北京市交管局和北京保监局推出的第三项便民措施是，未随车携带《机动车交通事故快速处理协议书》的当事人，可以采取文字记录的方式快速处理交通事故。文字记录自双方签字后即为生效，与《协议书》具有同等的法律效力，都可作为认定交通事故事实的证据和保险索赔的依据，保险公司要及时办理理赔，不得因此拒赔。

化繁为简

北京市交管局有关人士表示，目前北京市上路机动车数量极为可观，一旦遇到一辆故障车或者是遇到一个小的刮蹭事故，如果当事双方没有快速处理，道路上立刻就会形成一个又一个堵点，导致交通瘫痪。三项便民措施施行后，将有助于事故当事双方更加快捷处理相关事宜。与此同时，北京交警将进一步加大路面执法力度，对符合事故快速处理条件而未及时挪车造成交通拥堵的，民警将严格按照规定依法予以200元罚款。

最后，需要特别注意的是，这三项措施是有明确的限定范围：其一，无责方代位求偿后，下一年保费不上浮；其二，代位求偿有一个前提，即全责方车辆未投保商业第三者责任保险，且怠于履行赔偿义务；其三，无责方车辆在北京市投保了机动车辆损失险；其四，三项措施仅适用于北京市行政区域内。

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