商业保险公司比拼创新实力 消费者将最终受益

在粗放式的跑马圈地之后，各大商业保险公司已经开始注重内在实力的比拼，其中创新正在发挥着日益重要的作用。比如在车险领域，平安车险通过不断创新，不仅实现了自身的快速发展，也提升了整个行业的服务标准，让车主们受益匪浅。

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销售模式的创新

自2006年以来，全国车险已连续四年陷入亏损局面，其中2008年车险承保亏损额度高达125亿元；2009年全国财险保费收入2992.9亿元，同比增长22.35%，根据有关精算部门测算利润和成本基本打平，即成本高达100%，而其中车险占财险保费收入的七成以上，且赔付率居高不下，成为财险公司亏损的主因。在上海，车险业务已经连续6年不盈利，深陷亏损泥沼。

除了上述原因外，车险中介手续费过高也是亏损的重要原因。现在商业保险公司一般支付保险中介代理渠道手续费率达20%-30%，显然，如果赔付率达70%，那么车险将致亏损。

为了降低中介手续费率，一些商业保险公司已开通电话直销以及网络直销业务。如2007年平安率先在业内推出电话车险产品，而在2009年电话车险率先实现了1.5%的盈利率，在车险几乎全面亏损中显得格外“夺目”；此外，平安网上车险把让利给中介机构的手续费直接让利给消费者，实现了让广大车主得到了实实在在的优惠。

服务模式的创新

车险行业的理赔难一直为广大车主们所诟病，而即便改善了服务流程，来自广东保监局与北京市保险行业协会的数据显示，广东省与北京市2008年所有已结案件平均结案周期分别为45天和34天。为解决广大车主理赔难的担忧，平安车险于2009年推出“万元以下，资料齐全，3天赔付”的理赔承诺，而在2010年，这一承诺又升级为一天赔付。

为了兑现承诺，平安车险在全国335个产险柜面均设置了小额案件快速通道，并安排专人处理所有符合承诺服务范围内的车险案件，保证结案时效。据统计，在实际发生理赔的车险案件中，万元以下理赔案件占比达到97%，故绝大部分平安车险客户将因此受惠。作为终端消费者，商业保险公司在比拼创新实力的过程中，他们无疑将是最终的受益者。

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