40万的奥迪轿车投保20万，出险为啥只赔一半？

今年1月，市民张小姐买了一辆奥迪轿车，并为自己的爱车投保了机动车保险。后来，这辆车出了交通事故，当时共用去修理费8000元。保险公司派了理赔人员查勘，并当即认可了修理费，但最终却只赔偿了4000元。张小姐找到保险公司理论才得知，原因是她的保险没买足，属于不足额投保。据介绍，张小姐这辆车的保险当时是通过一位朋友买的，投保时让朋友按照最低的价格核算，于是原本市场价近40万元的新车，结果却按照20万元的保险金额投保，当时也确实省下了一笔保险费。然而，正是这样的不足额投保，给理赔埋下了隐患。
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专家点评

所谓不足额投保，是指保险合同约定的保险金额低于保险价值的情况。举例来说：一辆价值12万元左右的凯越轿车，如果按照8万元确定保险金额，则此项投保属于不足额投保。那么，不足额投保怎么赔付呢？根据保险条款规定：“保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用。”因此，张小姐只能获得一部分修理赔偿金，其赔偿公式为8000×(20/40)。不足额投保通常的后果是：发生保险事故后，保险公司只按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。

同样，相对于不足额投保，超额投保也不可取。因为按照保险条例，当保险金额高于车辆实际价值时，赔偿以出险当时的实际价值为限。之所以这样规定，是因为保险的基本原则是经济补偿，被保险人不能通过保险赔偿而获得额外利益。

在此，商众车险专家提醒：在投保车险时，客户应当尽量保全保足。投保主险的同时，根据需要选择合适的附加险，并且按财产的实际价值确定相当的保险金额。这样今后车辆行驶，也就有了更多的保障。

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