商业第三责任险虽不是强制保险，但作用却不容小觑

在车辆保险中，商业第三者责任险是一款十分重要的车险险种，得到了车主们普遍的重视。为了得到良好的保障，车主在投保第三者责任险的时候，还需根据自己的实际情况，以及汽车的行驶环境，慎重选择第三者责任险的保险档次。只有这样，一旦发生意外事故，才不致造成自身的经济损失。
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李女士驾龄刚刚两个月，最近购买了一辆新车用作家庭日常代步工具。为锻炼车技，李女士找来自己的姐姐当陪练，但由于倒车时不慎，结果将姐姐撞伤，花了几千元治疗费。事后李女士想到自己购车时投保了全险，其中也包括商业第三者责任险，便到保险公司要求索赔，可让李女士没有想到的是，保险公司以“自家人不属于第三者”为由拒绝了她的赔偿请求。这样她非常不理解。

可以看出，李女士的情况属于典型的对保险条款理解有偏差。在车辆保险中，商业第三者责任险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产损失时，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。在保险条款中，所谓的“第三者”，需排除4种人：即投保人、被保险人、被保险人的家庭成员、本车发生事故时的驾驶员及车内人员。李女士的姐姐属于被保险人的家庭成员，故不属于第三者，因此不在保险公司的理赔范围之内。这样的保险规定，也是为了防范某些用心不良的人为了骗保，对家庭成员实施伤害而设定的，不仅在车险中，在其他保险中也有类似的规定。

在机动车交通强制保险（交强险）出台后，第三者责任险已成为非强制性的保险。虽然交强险与第三者责任险都可为交通事故中所造成的第三者损失提供保障，但二者还是有明显的区别的。其中，交强险作为最基本的保障险种，为交通事故中受到损害的第三方提供有责任赔偿及无责任赔偿。不过，由于交强险对第三者的财产损失和人身伤亡的保障金额较低，万一车主发生有责任交通意外事故需要赔偿，如果没有购买第三者责任险的话，可能难以得到足够的保障。因此，车主应投保第三者责任险，作为交强险的补充。

车主们在投保商业第三者责任险的时候，还要选择合适的保险档次，以免保障力度不足，为自己造成经济损失。由于部分车主在第三者责任险理赔中存在的误解，保险专家建议，车主们在投保时应该了解清楚保险产品的保障范围，以防发生理赔纠纷。如果您投保的是平安网上车险，当对保险条款不明白时，可拨打客服电话进行咨询。

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