国外车险市场细分服务细化成趋势

如今，随着中国私人购车的迅猛增长，“车险”在人们日常生活中出现的频率越来越高。
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目前中国的车险市场整体框架是在传统的计划经济时代设计的，面对国内汽车市场日新月异的变化，借鉴国外成功的经验建立一套适应市场的机制不失为一条捷径。

德国：汽车保险无微不至

德国汽车保险费有着一套十分复杂但又相当科学的计算办法。除了汽车的品牌、种类、新旧程度等因素外，汽车注册的地区也是确定这辆汽车保险额的重要因素。

德国的汽车保险费也实行奖优罚劣。如果一年不出需要保险公司理赔的事故，第二年这辆汽车的保险费就会调低一个档位；然而一旦出了事故并由保险公司进行赔偿，那么次年的保险费就会上调三个档位。而且保费的档位越高，档位之间的差额就越大。另外，保险公司在理赔时还实行了一条“责任处罚”原则，即每次理赔不论赔偿额多少，投保人自己都必须承担325欧元。这两项做法除了提醒投保人要尽量避免事故外，也能够有效地促使投保人自己处理小的事故修理，从而降低保险公司的理赔成本。

德国人在发生交通事故后，都是先将情况通知保险公司。如果事故涉及修理金额不大，保险公司通常都会为事主提供一张计算表格，上面明确显示：出事汽车当前的保险费金额；如果不理赔，次年这辆汽车下调后的保险费金额，以及如果理赔保险费金额上调的额度和需要多少年无事故才能将保险费再降到目前水平等数据。保险公司还会向客户提出，他是否应当自己承担有关费用的建议。

想要买车的顾客，无论是到车行还是二手车场，都会有坐店的专职或兼职保险咨询员向顾客详细介绍各类汽车保险，并根据顾客购车的车况、驾驶技术、周围环境等因素帮助顾客选择适当的险种。顾客只要在订购汽车的同时填写投保授权书，有关的汽车保险证件便会在汽车到货通知单抵达前送到顾客手中。到时，顾客只要带上汽车到货通知单、保险证件以及居住登记卡就可以很方便地到当地交通管理局办理汽车注册手续。

英国：车险市场非常细化

英国车险事业发展至今已相当成熟，因此车险市场已经完全细分，分食车险市场蛋糕的众多车险公司各有专长，各有侧重。

有的公司对65岁以上的车主给予保费优惠，有的则把服务对象定位在大学生和其他25岁以下的年轻人，还有专门从事古董级“老爷车”的保险业务，而还有的公司，如“零点汽车保险”公司则专门面对那些老出事故以致于被大多数保险公司拒之门外的车主。

值得借鉴的是，近年来英国车险事业不断开拓，并充分利用现代先进通讯技术来提高服务的效率和质量。现在，在英国投保车险，完全可以通过在家里点击鼠标来实现。只要进入著名的“英国网上汽车保险”网，根据上面的提示将自己的基本情况填上，该网站便能在加盟的数百家从事车险业务的保险公司中挑选出最适合的公司供投保者选择。如果您觉得某一款保险合适，就可以在网上签订保险合同，再通过在线支付手段付款。所有这一切，可能只需要短短几分钟的时间。

巴西：车险尽显个性服务

在巴西，汽车保险是保险公司提供的主要服务之一。

通常每个保险公司提供的个性服务各不相同，但总体来说不外乎这样一个式：投保人除了享受最基本的保险服务，例如汽车丢失、损坏赔偿之外，还可以根据自己的需要选择一项或多项其他服务，例如配件维修、车辆预定、投保人个人保险等。每个保险公司都有自己的投保车辆24小时求救电话，并在全国各地甚至周边国家设立了分支机构，以保证在最短时间内提供服务。

最具人情味的服务在于，巴西很多保险公司都为投保人提供了个人保险项目；投保人在购买汽车保险之后，就可以享受到相应的人身保险，在全国境内任何一个地方发生车祸受伤、致残或者身亡，都可以获得赔偿。这种赔偿并不局限于受保车辆的车祸。众所周知，在巴西购买车辆保险是一件一劳永逸的事情。(中青在线  作者: 楚杰  )

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